阳西县人民检察院依托民事检察大数据法律监督模型，对辖区民间借贷纠纷案件开展智能筛查，精准锁定资金来源异常的监督线索，以数字赋能提升民事检察监督质效。
一场“空手套白狼”的算计
冯某与陈某系朋友关系。陈某因个人资金需求向冯某提出借款，冯某遂办理信用卡分期业务获取资金，并向银行承诺该笔资金仅限用于日常消费。后冯某虚构酒店、餐饮消费场景，通过POS机刷卡套现13.2万元，将套现所得资金出借给陈某，意图从中赚取高额利息。
借款到期后，陈某未按期还款，冯某将陈某诉至法院。原审法院认定双方借款事实成立，将13.2万元与其他几笔借款一同计算，支持了年利率15.4%的利息，但未对案涉借款的真实资金来源予以审查。
穿透迷雾，揪出资金“真面目”
案件进入检察监督程序后，检察官紧扣“钱从哪来”这一关键疑点，迅速展开全面且细致的调查。通过调取银行贷款档案、信用卡分期材料、交易流水逐笔核查“酒店、餐饮消费”的真实性以及询问当事人借贷过程细节等方式，还原资金流转的全过程，让案件事实逐渐清晰：冯某承诺的“日常消费”均为虚构，13.2万元是通过虚假交易套现所得，属于典型的套取金融机构贷款转贷的牟利行为。阳西县人民检察院遂依法向阳西县人民法院发出再审检察建议，明确指出原审判决存在未查明案涉资金来源、适用法律确有误等问题。
高利变“低息”，“暴利”梦破碎
阳西县人民法院采纳阳西县人民检察院的再审检察建议后，依法启动再审程序。经审理，阳西县人民法院作出再审判决：撤销原审判决，认定案涉13.2万元借款合同无效，将原本支持的年利率15.4%利息改判为按资金占用费标准支付。
这起案件的反转，彰显了民事检察监督的刚性，也守住了司法公正的底线。阳西县人民检察院用一纸检察建议，切断了信贷资金违规流入民间借贷市场的通道，以案释法，引导社会公众树立合法借贷观念——金融安全无小事，合规借贷才是正道。
提示：
1.信用卡套现，不符合使用规范
信用卡仅限本人用于正常消费，通过虚构交易的方式套现，不符合信用卡管理相关规定，可能影响个人信用状况，同时存在资金安全与法律风险。
2.出借资金，应以自有资金为底线
民间借贷的资金来源应当为合法自有资金，套取金融机构贷款转贷的，对应的民间借贷合同依法无效，约定的高额利息不受法律保护。
3.规范资金使用，维护金融秩序
套取金融机构贷款转贷会抬高社会融资成本，影响正常金融市场秩序。遵守金融管理规定、依法开展借贷活动，才能更好地保障自身与他人的合法权益。
编撰|姜名泉
校对|张淇虹
审核|柯建宵 2026年第12期 新媒体工作室总第567期